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                2021年銀保監1號令:保險公司償付能力新規3月1日起施行!

                發布日期: 2021-01-28 11:11:23

                1月25日,中國銀保監會正式發布2021年第1號令——《保險公司償付能力管理規定》(以下簡稱《管理規定》),該規定將于3月1日起施行。根據《管理規定》,保險公司償付能力達標須同時符合以下三項監管要求:核心償付能力充足率不低于50%;綜合償付能力充足率不低于100%;風險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的,為償付能力不達標公司。

                明確三支柱框架體系

                與原《管理規定》相比,修訂后的《管理規定》明確了償付能力監管的三支柱框架體系。

                第一支柱定量監管要求
                即通過對保險公司提出量化資本要求,防范保險風險、市場風險、信用風險3類可資本化風險;
                第二支柱定性監管要求
                即在第一支柱基礎上,防范操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險4類難以資本化的風險;
                第三支柱市場約束機制
                即在第一支柱和第二支柱基礎上,通過公開信息披露、提高透明度等手段,發揮市場的監督約束作用,防范依靠常規監管工具難以防范的風險。

                三支柱相互聯系、共同作用,構成保險業完整的償付能力風險防范網。

                監管指標更加細化

                以上三個指標均符合監管要求的保險公司,為償付能力達標公司;其中任一指標不符合監管要求的,為償付能力不達標公司。


                核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司為重點核查對象。

                處罰針對性更強

                銀保監會相關部門負責人表示,對于償付能力不達標公司,監管部門應當根據其風險成因和風險程度采取針對性的監管措施。

                根據《管理規定》,對于核心償付能力充足率低于50%或綜合償付能力充足率低于100%的保險公司,銀保監會應當采取以下全部措施:監管談話;要求保險公司提交預防償付能力充足率惡化或完善風險管理的計劃;限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平;限制向股東分紅。

                2021年1月,安心財險就因其在2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%,收到了銀保監會發出的首份行政監管措施決定書,被責令增加資本金、叫停其車險新業務,還對公司董事、監事、高級管理人員的薪酬進行了限制。

                同時,銀保監會還可以根據其償付能力充足率下降的具體原因,采取以下措施:責令增加資本金;責令停止部分或全部新業務;責令調整業務結構,限制增設分支機構,限制商業性廣告;限制業務范圍、責令轉讓保險業務或責令辦理分出業務;責令調整資產結構,限制投資形式或比例;對風險和損失負有責任的董事和高級管理人員,責令保險公司根據聘用協議、書面承諾等追回其薪酬;依法責令調整公司負責人及有關管理人員;銀保監會依法根據保險公司的風險成因和風險程度認為必要的其它監管措施。

                對于采取上述措施后償付能力未明顯改善或進一步惡化的,由銀保監會依法采取接管、申請破產等監管措施。銀保監會可以視具體情況,依法授權其派出機構實施必要的監管措施。

                此外,《管理規定》也明確提出,保險公司未按規定報送償付能力報告或公開披露償付能力信息的,以及報送和披露虛假償付能力信息的,中國銀保監會及其派出機構依據《中華人民共和國保險法》等進行處罰。

                2020年8月,監管通報曾公開點名了9家保險公司償付能力信息披露存在問題。據銀保監會關于2020年上半年償付能力信息公開披露監管規則執行情況的通報,上述9家分別存在披露不及時(中法人壽)、披露內容不完整(久隆保險、誠泰保險、現代財險)、披露數據差錯的問題(國聯人壽、亞太保險、鼎和保險、信利保險)。

                據銀保監會公布數據,截至2020年三季度末,納入會議審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為242.5%,平均核心償付能力充足率為230.5%。具體來看,人身險公司、財產險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為236.5%、267.6%和321.6%。

                《管理規定》重要時間節點

                2008年
                《保險公司償付能力管理規定》(保監會令〔2008〕1號)正式發布。
                2016年
                原保監會就著手啟動修訂《保險公司償付能力管理規定》
                2017年
                原保監會修訂后的《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》公開征求意見
                2020年
                銀保監會正式發布《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》
                以上就是博億達保險為大家整理的,希望能幫到各位投保人以及選擇保險時作為參考。

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