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                銀保監正式發布通知:支付寶等平臺統統下架互聯網存款產品!2021我們的錢該去哪?

                發布日期: 2021-01-22 11:06:52

                靴子終于落地了,繼螞蟻集團、百度度小滿、京東金融、騰訊理財通等平臺陸續下架互聯網存款產品近一個月后,商業銀行互聯網存款新規正式出臺了!

                2021年1月15日,銀保監會、人民銀行近日聯合印發《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》(下稱《通知》)。

                《通知》明確要求,商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務。



                央行金融穩定局局長孫天琦表示:

                互聯網金融平臺開展此類金融業務,屬“無照駕駛”的非法金融活動,也應納入金融監管范圍。

                濫用存款保險兜底機制,在存款市場惡意競爭,暗示“零風險、高收益”。平臺銷售的存款都會在顯要位置強調受到存款保險全額保障。在這種“零風險”宣傳下,消費者傾向于簡單根據利率高低選擇產品,使得本應根據機構區位、類型、規模、風險等因素形成的利率溢價機制受到歪曲。
                什么是互聯網存款產品

                簡單地說,就是互聯網平臺提供流量,銀行提供存款產品,兩者一結合,就誕生了這樣的互聯網存款產品。

                我們常見的普通存款,就是我們在當地的銀行存款,或者在銀行的APP里購買的存款產品。

                而互聯網存款,在銀行和存款人中間,加入了第三方金融平臺,比如微信、支付寶等。作為存款人的我們,存款的銀行可能跨區域,比如人在北京,卻存款到了廣東的銀行。

                產品和服務由銀行提供,平臺提供存款產品的信息展示和購買接口,債權債務關系為存款人與銀行,但商業銀行要向互聯網金融平臺支付“導流費”等手續費。

                按照相關規定,第三方支付平臺確實不具備存款資質,然而,從互聯網存款運營模式來看,第三方支付平臺似乎充當了“中介”的角色。

                這類存款的特點主要是安全、門檻低、收益高、存取靈活,這兩年受到不少人的青睞。
                理財途徑越來越窄

                隨著金融監管的大幕拉開,屬于互聯網金融行業的黃金十年,已經結束了,對于我們普通人而言理財的途徑越來越窄已經是不爭的事實。

                一、P2P退出歷史舞臺
                11月27日,中國銀保監會首席律師劉福壽在“《財經》年會2021:預測與戰略”上表示,互聯網金融風險大幅壓降,全國實際運營的P2P網貸機構由高峰時期的約5000家逐漸壓降,到今年11月中旬完全歸零。

                二、靠利息理財天方夜譚
                12月14日,工行、農行、中行、建行、交行、郵政儲蓄6家國有大型商業銀行同步發布公告,宣布了一件大事!

                自2021年1月1日起,提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品,計息方式由靠檔計息調整為活期存款掛牌利率計息。

                叫?!翱繖n計息”后,意味著在2021年1月1日后,儲戶若提前支取這類產品的大額存款,利息損失或非常嚴重。

                據計算,若有儲戶辦理了一筆3年期限的20萬元大額存單,利率是4.125%;當存滿2年后,如果需要提前支取,舊規下銀行就按2年期限的大額存單利率3.15%來支付利息。一旦新規實施,提前支取將按0.3%的活期存款利率來計息,因此就會損失超過1萬元的利息。

                三、銀行理財不再保本保收益
                在很多人的印象里,銀行理財產品應該是保本的,這是大錯特錯了,早在2018年,金融四部委就出臺文件《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》里就明確指出:打破“剛性兌付”,銀行理財產品不再保本保收益。

                過去理財產品承諾的保本保收益,將正式成為過去,理財產品收益率下降甚至出現本金虧損將是市場的常態。
                在資管新規與利率持續走低的新背景下,以銀行存款、理財、信托、股票、國債為代表的傳統的理財方式正在經歷深刻變化,新常態下我們理財思維亟待轉變。
                我們的錢還能去哪

                年金險是資產配置的重要一環,日計息月復利,抵御通貨膨脹!安全性強,又具有一定的流動性,有好的投資可以拿出來投資,市場低迷時,可以鎖定穩定的長期利息。進可攻、退可守。是金融界公認的最持續、最穩健、最安全的“長期穩定現金流”。

                用一句話總結就是:年金險被稱為“與生命等長的現金流”!

                年金險是給未來自己的一份“禮物”,這份禮物叫“幸福提款機”。是用今天的閑散資金,來換取明天的固定收入,是用今天的短期繳費來換取與生命等長的現金流。

                可以說年金險有三大功能傲視群雄:

                一、保值保本
                所有的本金和收益,都會以合同形式確定下來。年金險不存在價格波動,利率升降,更不存在買賣交易,不需要像其他理財產品一樣留意經濟形勢。由保單保護的年金險,利率固定,保障期間內不變,收益是確定可見的,并不會有任何波動。

                二、復利增值
                巴菲特有一句為人熟知的名言:“人生就像滾雪球,重要的是找到很濕的雪和很長的坡?!币簿褪菑屠鰰r間的朋友,你要在合適的環境中,投入能不斷滾動增長的資金,在足夠長的時間積累下,財富的雪球才會越滾越大,體現復利真正的威力。

                年金險的收益是用復利計算的,只要有足夠的時間,你的本金就能像滾雪球一樣,越滾越大;而增長的收益,可以抵抗膨脹風險,也可以讓你的本金像個會生蛋的金鵝一樣,越來越多。

                現在年金險的封頂利率是3.5%,假設現在購買了一份保障終身的年金險,則這份年金無論過了多少年都是這個利率,直到因退保/身故而保單結束。

                三、強制儲蓄
                金融領域有一個名詞——拿鐵因子。這是由作家兼金融顧問大衛·巴赫首先提出的,源于一個故事:一對夫妻,每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡。買一杯咖啡看似沒花多少錢,30年累積算下來,竟達到了70萬元。

                “拿鐵因子”主要是指人們生活中不必要的經常性支出,例如每早一杯咖啡、午飯后的一杯奶茶或者一份甜品、上網時買的各種打折促銷商品、付了錢卻未使用完的健身卡……

                這些支出看似不起眼,日積月累下來,數目不可小覷。因此,大衛也一針見血地指出:“錢的問題通常不在于收入太少,而在于開銷太多!”

                有時候決定財富積累的不是某一項大的收入,而是隱藏在我們不注意的細節當中。我們“想要”的很多,“需要”的其實很少。而年金險就可以幫助我們強制儲蓄。

                把錢存入年金險以后,需要等到一定的時間才能取出,中途不能拿回。如果我們只是存銀行,或者買短期的理財產品,很可能會因為控制不住自己的欲望,中途取出消費。

                年金險能幫我們每年強制存一筆錢,這不會影響平時的生活質量。然而,長期堅持下去,久而久之在復利的影響下,卻能積累一筆可觀的財富。

                以上就是博億達保險為大家整理的,希望能幫到各位投保人以及選擇保險時作為參考。

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